Países latinoamericanos analizaron proyección de empresas Fintech y criptomonedas

Con la idea de analizar el sector Fintech y las criptomonedas, se realizó  el evento “Prácticas Globales de Regulación y Supervisión de Fintech” organizado por la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) y el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo BID-LAB.

En el encuentro, llevado a cabo en México durante 3 días, se revisaron 56 jurisdicciones de los cinco continentes, en torno a las regulaciones específicas del sector Fintech, los modelos de negocio Fintech y las prácticas en relación con los productos Fintech, informó Cointelegraph.

Adicionalmente tuvo gran relevancia el análisis de cómo tratar a la industria de los criptoactivos y su posible regulación en cada una de las regiones.

Asistieron reguladores provenientes de regiones como Bahamas, Brasil, Islas Vírgenes Británicas, Chile, Costa Rica, Curazao, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Panamá, Perú, San Cristóbal y Nieves, Surinam, Bruselas.

Uno de los puntos centrales fue la forma en que los reguladores se han ido acercando a las empresas de criptoactivos, y representantes de Chile, México y Honduras, relataron sus experiencias en mesas de trabajo multidisciplinarias integrando a diferentes representantes relacionados con el ecosistema provenientes de instituciones públicas como privadas.

Otros países, como países como Curazao manifestaron que, si bien es cierto el tema de criptoactivos ha sido bastante discutido, aún no cuentan con algún Asociación que les permita tener un mejor acercamiento con el sector.

En el caso de Perú, señalaron que no existen estándares establecidos para estas empresas, pero cuentan con una Asociación que se encarga de revisar todo lo relacionado con el sector Fintech y criptoactivos, y que ha encontrado casos de criptoexchanges donde los usuarios no han podido retirar su dinero, provocando que estas empresas pongan en duda su credibilidad. En ese escenario, lo que procedió fue que la misma Asociación decidió retirar de su lista a la exchange con el objetivo de no correr un riesgo reputacional.

Las naciones latinoamericanas coincidieron en que las Asociaciones de cada país son una pieza fundamental para establecer comunicación entre el gobierno y el sector privado, logrando unificar criterios y desarrollar puntos más específicos y trascendentes.

La mayoría de los países, reconocen que la tecnología blockchain ha sido importante y tiene un gran potencial; sin embargo, para las autoridades las buenas prácticas hacia los usuarios son fundamentales ya que los fraudes a través de esquemas Ponzi fueron relevantes.

Para los reguladores las autoridades deben contar con un sistema de sugerencias y quejas para los usuarios de plataformas digitales, como las criptoexchanges o esquemas de inversión.

La Directora General de Evaluación, Supervisión y Protección Financiera de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios (Condusef) de México indicó que ya tienen las primeras quejas identificadas por parte de algunos los usuarios. Se ha solicitado a aquellos que soliciten financiamiento, usen criptoactivos o cualquiera que requiera un servicio financiero a través una plataforma digital, que cuenten con una liga en donde se detalle sobre las comisiones.

Específicamente en el caso de las criptoexchanges, se tendría qué indicar que una empresa de este tipo “no genera rendimientos o beneficios monetarios por los saldos acumulados por los mismos”. Además, se tiene qué adicionar la leyenda: “El activo virtual no es una moneda de curso legal y no está respaldada por el gobierno federal ni por el Banco de México. El valor del activo virtual está sujeto a volatilidad y existen riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraudes inherentes a los activos virtuales”.

Destacó igualmente que existen sanas prácticas las cuáles una plataforma digital como las de criptoactivos, no pueden violentar, por ejemplo: no proporcionar información engañosa sobre los servicios financieros; es decir, que al inversionista le quede muy claro el riesgo al que está sujeto y las obligaciones de los solicitantes; introducir en las operaciones condiciones que no concuerden con la oferta contratada, es decir, las comisiones o servicios que se provean, no pueden estar condicionados a otras actividades o compra de productos; para empresas que solicitan financiamiento, no se deben cobrar comisiones previamente; la publicidad debe ser consistente con lo que la plataforma haya estipulado ante la Ley; utilizar información que engañe en los procesos de contratación; esclarecer cuál será en mecanismo por el que los usuarios tendrán la posibilidad de cancelar su producto.

En México, al considerarse el uso de criptoactivos como actividad vulnerable, el Banco Central se reserva la disposición del dinero cuando se identifiquen montos superiores a los $2,500 USD aproximadamente.

Por otro lado, representantes de la Comisión Nacional de Banco y Seguros indicaron que existe una entidad que permite atender reclamaciones y la Comisión les resuelve. Cuando una persona emite una queja sobre entidades no reguladas, por ejemplo, las de criptoactivos, éstas se canalizan a la Dirección de Atención al Consumidor que depende de la Secretaría de Desarrollo Económico.

No obstante, resaltaron la necesidad de contar con una plataforma digital que permita captar todas las quejas de los usuarios, así como la atención de las mismas. La perspectiva de estos reguladores es que debe existir un código de ética y conducta de tal forma que no se perjudique a quienes hacen uso de estas plataformas.

El representante de Chile, acotó que es indispensable que las plataformas digitales “cumplan con lo que dicen”. Si bien es cierto actualmente en el país aún no existe una Ley que regule a este tipo de empresas, la única opción que tienen los usuarios es establecer una demanda por el contrato incumplido.

Finalmente, en Curazao, están prohibidos todas las transacciones con criptoactivos. Sin embargo, reconocen que los criptoactivos tienen transacciones internacionales y eso lo hace muy complejo para los reguladores.

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